CIBIL स्कोर मुफ्त में कैसे जाँचें?

CIBIL स्कोर देखने के लिए हर बार पैसे देना जरूरी नहीं है। भारतीय रिज़र्व बैंक के नियम के अनुसार, जिन लोगों का क्रेडिट इतिहास उपलब्ध है, वे पहचान की पुष्टि के बाद एक पूरी क्रेडिट रिपोर्ट साल में एक बार मुफ्त प्राप्त कर सकते हैं। इस रिपोर्ट में स्कोर के साथ दर्ज कर्ज़, क्रेडिट कार्ड और उनसे जुड़ी दूसरी जानकारी देखना उपयोगी है। RBI का नियम यहाँ पढ़ें।

यदि आप नया कर्ज़ या क्रेडिट कार्ड लेने की सोच रहे हैं, तो आवेदन से पहले रिपोर्ट जाँचें। कभी-कभी भुगतान हो चुके कर्ज़ का विवरण गलत दिख सकता है या ऐसा खाता दिखाई दे सकता है जिसे आप पहचानते नहीं हैं। ऐसी स्थिति में केवल स्कोर देखकर पेज बंद न करें—पूरी रिपोर्ट पढ़ें।

CIBIL स्कोर क्या है?

CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर बनाया गया तीन अंकों का अंक है। सामान्य CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। यह कर्ज़ देने वाली संस्था को आपकी पिछली उधारी और भुगतान से जुड़ी जानकारी समझने में मदद करता है।

स्कोर अकेले कर्ज़ मिलने की गारंटी नहीं है। बैंक या दूसरी ऋणदाता संस्था आपकी आय, मौजूदा देनदारी, अपने नियम और अन्य विवरण भी देख सकती है। यदि आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो सामान्य अंक के बजाय NA या NH जैसा संकेत दिखाई दे सकता है। इसका अर्थ अपने आप यह नहीं कि आपने कोई भुगतान गलत किया है। CIBIL की जानकारी यहाँ पढ़ें।

मुफ्त CIBIL स्कोर और रिपोर्ट कैसे देखें?

1. CIBIL का आधिकारिक मुफ्त रिपोर्ट पेज खोलें।
2. Free Annual CIBIL Score & Report का विकल्प चुनें।
3. यदि आपका खाता नहीं है, तो पेज पर माँगी गई जानकारी देकर पंजीकरण करें। पहले से खाता है तो उसमें प्रवेश करें।
4. अपनी पहचान की पुष्टि के लिए स्क्रीन पर बताए गए चरण पूरे करें।
5. रिपोर्ट खुलने पर केवल तीन अंकों का स्कोर न देखें। उसमें दर्ज खातों, बकाया रकम, भुगतान की स्थिति और हाल की पूछताछ को भी जाँचें।

वेबसाइट पर अतिरिक्त भुगतान वाले विकल्प भी दिख सकते हैं। यदि आपका उद्देश्य सालाना मुफ्त रिपोर्ट लेना है, तो उसी विकल्प को चुनें और भुगतान से पहले स्क्रीन ध्यान से पढ़ें। CIBIL के अनुसार, पात्र व्यक्ति को हर कैलेंडर वर्ष में एक मुफ्त सालाना स्कोर और रिपोर्ट उपलब्ध होती है। CIBIL का मुफ्त रिपोर्ट पेज देखें।

कैलेंडर वर्ष का क्या मतलब है?

कैलेंडर वर्ष जनवरी से दिसंबर तक होता है। सालाना मुफ्त रिपोर्ट का नियम इसी अवधि के आधार पर है। यदि आपने इस वर्ष अपनी मुफ्त रिपोर्ट ले ली है, तो दोबारा रिपोर्ट पाने के विकल्प की शर्तें अलग हो सकती हैं। वेबसाइट पर दिख रहे मुफ्त और भुगतान वाले विकल्पों को मिलाकर जाँचें।

अपना स्कोर स्वयं जाँचने से CIBIL स्कोर कम नहीं होता। फिर भी कर्ज़ के लिए बार-बार आवेदन करना अलग बात है; ऋणदाता द्वारा की गई जाँच आपकी रिपोर्ट में दिखाई दे सकती है। इसलिए केवल स्कोर जानने के लिए अनावश्यक कर्ज़ आवेदन न करें।

रिपोर्ट में कौन-सी गलतियाँ देखें?

रिपोर्ट मिलने पर अपना नाम और पहचान संबंधी विवरण देखें। फिर हर दर्ज कर्ज़ और क्रेडिट कार्ड का मिलान अपने रिकॉर्ड से करें। इन बातों पर खास ध्यान दें:

• क्या कोई ऐसा कर्ज़ या कार्ड दिख रहा है जिसे आपने नहीं लिया?
• क्या चुकाया हुआ कर्ज़ अब भी बकाया दिखाई दे रहा है?
• क्या भुगतान देर से होने की ऐसी प्रविष्टि है जिससे आप सहमत नहीं हैं?
• क्या एक ही खाते की जानकारी दो बार दर्ज दिखती है?
• क्या किसी अनजान ऋणदाता की पूछताछ दिखाई दे रही है?

किसी जानकारी के गलत होने का संदेह हो तो बैंक के भुगतान प्रमाण, खाता बंद करने का पत्र और संबंधित संदेश सुरक्षित रखें। कभी-कभी हाल का भुगतान रिपोर्ट में दिखने में समय लग सकता है, इसलिए तारीख का भी मिलान करें।

CIBIL रिपोर्ट में गलती कैसे सुधारें?

गलत प्रविष्टि मिलने पर CIBIL की विवाद समाधान सुविधा से शिकायत दर्ज करें। संबंधित खाते का सही विवरण और अपने पास उपलब्ध प्रमाण तैयार रखें। यदि गलती बैंक या ऋणदाता द्वारा भेजी गई जानकारी से जुड़ी है, तो उस संस्था से भी संपर्क करें।

शिकायत का संदर्भ नंबर सुरक्षित रखें और जवाब मिलने पर नई रिपोर्ट में सुधार की पुष्टि करें। केवल किसी व्यक्ति को फोन पर शिकायत बताना पर्याप्त मानकर न चलें; आधिकारिक माध्यम से दर्ज शिकायत का रिकॉर्ड रखें।

स्कोर बेहतर रखने के लिए क्या करें?

सबसे पहले समय पर भुगतान करें। क्रेडिट कार्ड का बिल और कर्ज़ की किस्त भूलने से बचने के लिए तारीख का ध्यान रखें। अपनी रिपोर्ट समय-समय पर पढ़ें और गलत जानकारी दिखे तो उसकी शिकायत करें।

बिना जरूरत नए कर्ज़ या कार्ड के लिए आवेदन करने से भी बचें। “पैसे देकर स्कोर तुरंत बढ़ा देंगे” जैसे दावों पर भरोसा न करें। यदि आप कर्ज़ लेने के साथ बचत शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो पहले SIP क्या है और कैसे शुरू करें वाला हमारा लेख पढ़ सकते हैं। SIP निवेश का तरीका है; यह CIBIL स्कोर सुधारने का सीधा उपाय नहीं है।

अपनी जानकारी सुरक्षित रखें

क्रेडिट रिपोर्ट में निजी वित्तीय जानकारी होती है। केवल आधिकारिक वेबसाइट पर विवरण भरें। किसी अनजान संदेश के लिंक पर पैन, पहचान दस्तावेज, पासवर्ड या OTP न दें। यदि किसी के कहने पर आपने गलत जगह जानकारी दे दी है, तो तुरंत संबंधित खाते की सुरक्षा जाँचें। ऑनलाइन ठगी के सामान्य तरीके Cyber Fraud क्या है लेख में समझाए गए हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मुफ्त CIBIL रिपोर्ट में स्कोर भी मिलता है?

हाँ। CIBIL अपने सालाना मुफ्त विकल्प में स्कोर और रिपोर्ट उपलब्ध कराने की जानकारी देता है। सुविधा इस्तेमाल करने से पहले पेज पर दिख रही मौजूदा शर्तें पढ़ें।

क्या अपना स्कोर देखने से स्कोर घटता है?

CIBIL के अनुसार, अपना स्कोर स्वयं जाँचने से उस पर असर नहीं पड़ता।

मेरे पास कभी कर्ज़ नहीं था। क्या स्कोर दिखेगा?

पर्याप्त क्रेडिट इतिहास न होने पर सामान्य अंक के बजाय NA या NH जैसा संकेत दिख सकता है।

रिपोर्ट में अनजान कर्ज़ दिखे तो क्या करें?

उसका विवरण सुरक्षित करें, CIBIL की आधिकारिक विवाद सुविधा में शिकायत दर्ज करें और संबंधित ऋणदाता से भी संपर्क करें।

क्या अच्छा CIBIL स्कोर होने से लोन पक्का मिल जाएगा?

नहीं। कर्ज़ मंजूर करना संबंधित ऋणदाता का निर्णय है। वह स्कोर के अलावा अपनी दूसरी शर्तें भी जाँचता है।

निष्कर्ष

CIBIL स्कोर के साथ पूरी रिपोर्ट पढ़ना अधिक उपयोगी है। आधिकारिक मुफ्त सालाना विकल्प से रिपोर्ट लें, दर्ज खातों और भुगतान का मिलान करें तथा गलती मिलने पर आधिकारिक शिकायत दर्ज करें। समय पर भुगतान और सही रिकॉर्ड रखना लंबे समय में काम आता है।

अस्वीकरण: यह लेख सामान्य वित्तीय जानकारी के लिए है। किसी खास स्कोर पर कर्ज़ मिलने, ब्याज दर घटने या स्कोर बढ़ने की गारंटी नहीं है। पंजीकरण, मुफ्त रिपोर्ट और शिकायत के नवीनतम चरणों के लिए RBI तथा CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट देखें।