NEFT, RTGS और IMPS क्या हैं? पैसे भेजने के इन तरीकों में क्या अंतर है

आज बैंक से पैसे भेजने के कई तरीके उपलब्ध हैं। इनमें NEFT, RTGS और IMPS सबसे अधिक इस्तेमाल होने वाली बैंकिंग सेवाओं में शामिल हैं।

तीनों का काम एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में पैसे भेजना है, लेकिन इनके काम करने का तरीका, पैसे पहुंचने की गति और उपयोग की स्थिति अलग-अलग हो सकती है।

इस लेख में आसान भाषा में समझेंगे कि NEFT, RTGS और IMPS क्या हैं, इनमें क्या अंतर है और पैसे भेजते समय कौन-सा तरीका आपके लिए बेहतर हो सकता है।

NEFT क्या है?

NEFT का पूरा नाम National Electronic Funds Transfer है। यह बैंक खातों के बीच इलेक्ट्रॉनिक तरीके से पैसे भेजने की व्यवस्था है।

इस सुविधा का इस्तेमाल करके आप अपने बैंक खाते से दूसरे बैंक के खाते में पैसे भेज सकते हैं।

NEFT सेवा सामान्य रूप से 24 घंटे उपलब्ध रहती है और लेन-देन निर्धारित अंतराल पर समूहों में निपटाए जाते हैं।

इसे मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग या बैंक की उपलब्ध सुविधा के माध्यम से इस्तेमाल किया जा सकता है।

NEFT से पैसे कैसे भेजें?

NEFT से पैसे भेजने के लिए आमतौर पर पहले उस व्यक्ति या संस्था का बैंक खाता जोड़ना होता है जिसे पैसे भेजने हैं।

इसके लिए इन जानकारियों की जरूरत पड़ सकती है:

• खाताधारक का नाम
• बैंक खाता संख्या
• बैंक का नाम
• शाखा की जानकारी
• IFSC Code

लाभार्थी जोड़ने के बाद रकम दर्ज करके NEFT के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है।

कुछ बैंकों में नया लाभार्थी जोड़ने के बाद सुरक्षा के लिए थोड़ी प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।

NEFT से पैसा कितनी देर में पहुंचता है?

NEFT के लेन-देन समूहों में निपटाए जाते हैं। इसलिए पैसा हर बार उसी क्षण दूसरे खाते में पहुंचना जरूरी नहीं है।

आमतौर पर प्रक्रिया जल्दी पूरी हो जाती है, लेकिन बैंक की प्रक्रिया या तकनीकी कारणों से समय लग सकता है।

अगर रकम काफी समय तक नहीं पहुंचती है, तो बैंक द्वारा दी गई लेन-देन संख्या या संदर्भ संख्या की मदद से स्थिति जांची जा सकती है।

क्या NEFT की कोई न्यूनतम या अधिकतम सीमा है?

भारतीय रिजर्व बैंक ने NEFT के लिए कोई न्यूनतम राशि तय नहीं की है।

हालांकि ग्राहक कितनी अधिकतम रकम भेज सकता है, इस पर बैंक अपने माध्यम और सुरक्षा नियमों के अनुसार सीमा लगा सकता है।

इसलिए बड़ी रकम भेजने से पहले अपने बैंक की वर्तमान सीमा जरूर देख लें।

RTGS क्या है?

RTGS का पूरा नाम Real Time Gross Settlement है।

यह मुख्य रूप से बड़ी रकम भेजने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली बैंकिंग व्यवस्था है।

इसमें योग्य लेन-देन का निपटान अलग-अलग और वास्तविक समय के आधार पर किया जाता है।

यही कारण है कि बड़ी रकम के भुगतान में RTGS महत्वपूर्ण विकल्प हो सकता है।

RTGS से कम से कम कितनी रकम भेज सकते हैं?

RTGS के माध्यम से भेजी जाने वाली न्यूनतम राशि ₹2 लाख है।

इसका अर्थ है कि ₹2 लाख से कम रकम भेजने के लिए RTGS का इस्तेमाल नहीं किया जाता।

ऊपरी सीमा के संबंध में आपका बैंक अपने ऑनलाइन माध्यम पर अलग सीमा निर्धारित कर सकता है।

इसलिए बहुत बड़ी रकम भेजने से पहले अपने बैंक की सीमा और नियम जांचना बेहतर है।

RTGS से पैसा कितनी जल्दी पहुंचता है?

RTGS में लेन-देन वास्तविक समय में निपटाया जाता है।

सही बैंक विवरण और सामान्य बैंकिंग स्थिति में रकम जल्दी प्राप्तकर्ता बैंक तक पहुंच सकती है।

लेकिन किसी तकनीकी समस्या या बैंकिंग जांच के कारण कभी-कभी देरी हो सकती है।

IMPS क्या है?

IMPS का पूरा नाम Immediate Payment Service है।

यह तुरंत बैंक से बैंक पैसे भेजने की सुविधा है और सामान्य रूप से 24 घंटे उपलब्ध रहती है।

IMPS का उपयोग मोबाइल बैंकिंग और इंटरनेट बैंकिंग जैसी सेवाओं से किया जा सकता है।

यह उन परिस्थितियों में उपयोगी है जहां पैसा जल्दी भेजना जरूरी हो।

IMPS से पैसे कैसे भेजें?

IMPS से पैसे भेजने की प्रक्रिया बैंक के अनुसार थोड़ी अलग हो सकती है।

आमतौर पर आपको प्राप्तकर्ता का:

• नाम
• बैंक खाता संख्या
• IFSC Code

दर्ज करना होता है।

लाभार्थी पहले से बैंक खाते में जुड़ा है तो भुगतान प्रक्रिया और आसान हो सकती है।

रकम और विवरण जांचने के बाद भुगतान की पुष्टि की जाती है।

IMPS से पैसा कितनी जल्दी पहुंचता है?

IMPS को तत्काल भुगतान सेवा के रूप में बनाया गया है।

सामान्य स्थिति में रकम बहुत जल्दी दूसरे बैंक खाते में पहुंच सकती है।

फिर भी तकनीकी खराबी या बैंकिंग नेटवर्क की समस्या होने पर कभी-कभी लेन-देन लंबित हो सकता है।

NEFT, RTGS और IMPS में क्या अंतर है?

तीनों सुविधाओं से बैंक खातों के बीच पैसे भेजे जा सकते हैं, लेकिन इनका उपयोग अलग परिस्थितियों में किया जा सकता है।

NEFT सामान्य बैंक हस्तांतरण के लिए उपयोगी है और इसमें भुगतान समूहों में निपटाए जाते हैं।

RTGS मुख्य रूप से ₹2 लाख या उससे अधिक की बड़ी रकम भेजने के लिए है और लेन-देन वास्तविक समय में निपटाया जाता है।

IMPS तत्काल पैसे भेजने की सुविधा है और छोटी या सामान्य रकम जल्दी भेजने के लिए उपयोगी हो सकती है।

कौन-सा तरीका कब इस्तेमाल करें?

अगर आपको सामान्य बैंक भुगतान करना है और रकम तुरंत पहुंचना जरूरी नहीं है, तो NEFT उपयोगी विकल्प हो सकता है।

अगर ₹2 लाख या उससे अधिक की बड़ी रकम भेजनी है और जल्दी निपटान चाहिए, तो RTGS उपयोगी हो सकता है।

अगर सामान्य रकम तुरंत भेजनी है, तो IMPS सुविधाजनक विकल्प हो सकता है।

अंतिम चुनाव करते समय अपने बैंक की रकम सीमा और शुल्क भी देखना चाहिए।

क्या NEFT, RTGS और IMPS 24 घंटे चलते हैं?

NEFT और RTGS की सुविधा भारतीय रिजर्व बैंक की व्यवस्था के अनुसार चौबीसों घंटे उपलब्ध है।

IMPS भी 24×7 तत्काल भुगतान सेवा के रूप में उपलब्ध है।

हालांकि बैंक के अपने मोबाइल ऐप, इंटरनेट बैंकिंग या रखरखाव के कारण किसी समय सुविधा अस्थायी रूप से प्रभावित हो सकती है।

NEFT और RTGS के वर्तमान नियमों की जानकारी भारतीय रिजर्व बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर भी देखी जा सकती है।

NEFT, RTGS और IMPS में कितना शुल्क लगता है?

शुल्क बैंक, भुगतान के माध्यम और खाते के प्रकार के अनुसार अलग हो सकता है।

भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकों को ऑनलाइन NEFT और RTGS लेन-देन पर बचत खाता ग्राहकों से शुल्क न लेने के निर्देश दिए हैं।

IMPS का शुल्क बैंक की अपनी नीति पर निर्भर कर सकता है।

इसलिए भुगतान करने से पहले अपने बैंक की वर्तमान शुल्क सूची देखना बेहतर है।

IFSC Code क्यों जरूरी है?

IFSC का पूरा नाम Indian Financial System Code है।

यह बैंक की शाखा की पहचान करने वाला विशेष कोड है और इलेक्ट्रॉनिक बैंक भुगतान में सही बैंक शाखा पहचानने में मदद करता है।

NEFT, RTGS और कई IMPS लेन-देन में IFSC Code की जरूरत पड़ सकती है।

IFSC गलत डालने से भुगतान में परेशानी हो सकती है, इसलिए इसे ध्यान से जांचना चाहिए।

गलत खाते में पैसे भेजने से कैसे बचें?

बैंक भुगतान करते समय जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए।

पैसे भेजने से पहले:

• खाता संख्या दोबारा जांचें
• IFSC Code सही देखें
• प्राप्तकर्ता का नाम जांचें
• रकम सही दर्ज करें
• पहली बार बड़ी रकम भेजने से पहले जरूरत हो तो छोटी रकम से जांच करें
• भुगतान की रसीद या संदर्भ संख्या सुरक्षित रखें

गलत जानकारी दर्ज करने पर रकम वापस पाने की प्रक्रिया कठिन हो सकती है।

पैसे भेजते समय कौन-सी सुरक्षा सावधानियां रखें?

बैंकिंग धोखाधड़ी से बचने के लिए कुछ सामान्य सावधानियां बहुत जरूरी हैं।

अपना OTP, UPI PIN, ATM PIN, इंटरनेट बैंकिंग पासवर्ड या दूसरी गोपनीय बैंक जानकारी किसी के साथ साझा न करें।

अनजान व्यक्ति द्वारा भेजे गए लिंक से बैंक खाते में लॉगिन न करें।

किसी भुगतान को प्राप्त करने के नाम पर OTP या PIN मांगा जाए तो सावधान रहें।

बैंक कर्मचारी बनकर फोन करने वाले व्यक्ति को भी गोपनीय जानकारी न दें।

Transaction Pending हो जाए तो क्या करें?

कभी-कभी पैसे खाते से कट जाते हैं लेकिन प्राप्तकर्ता को तुरंत नहीं मिलते।

ऐसी स्थिति में घबराकर उसी रकम को तुरंत दोबारा न भेजें।

सबसे पहले अपने बैंक खाते में लेन-देन की स्थिति देखें।

लेन-देन संख्या या संदर्भ संख्या सुरक्षित रखें।

अगर निर्धारित समय के बाद भी समस्या बनी रहती है, तो अपने बैंक की आधिकारिक ग्राहक सहायता से संपर्क करें।

पैसे कट गए लेकिन सामने वाले को नहीं मिले तो क्या करें?

सबसे पहले यह जांचें कि खाता संख्या और IFSC सही थे या नहीं।

फिर बैंक के मोबाइल ऐप या इंटरनेट बैंकिंग में भुगतान की स्थिति देखें।

अगर भुगतान लंबित या असफल दिख रहा है, तो बैंक की प्रक्रिया के अनुसार रकम वापस आने में कुछ समय लग सकता है।

बहुत देर तक समस्या बनी रहने पर बैंक में शिकायत दर्ज करें और शिकायत संख्या सुरक्षित रखें।

NEFT और UPI में क्या अंतर है?

NEFT मुख्य रूप से बैंक खाते और IFSC के माध्यम से पैसे भेजने की व्यवस्था है।

UPI में मोबाइल आधारित पहचान, UPI ID या दूसरी समर्थित सुविधाओं के जरिए तत्काल भुगतान करना आसान होता है।

छोटे रोजमर्रा के भुगतान के लिए UPI बहुत सुविधाजनक है, जबकि NEFT बैंक खाते में सामान्य हस्तांतरण के लिए उपयोगी हो सकता है।

दोनों की रकम सीमा और बैंक की सुविधाएं अलग हो सकती हैं।

RTGS और IMPS में क्या अंतर है?

RTGS मुख्य रूप से बड़ी रकम के लिए बनाया गया है और इसमें न्यूनतम ₹2 लाख का लेन-देन होता है।

IMPS तत्काल भुगतान के लिए उपयोगी है और इसकी रकम सीमा संबंधित बैंक की नीति तथा व्यवस्था पर निर्भर कर सकती है।

इसलिए बड़ी रकम के लिए RTGS और तत्काल सामान्य भुगतान के लिए IMPS उपयोगी विकल्प हो सकते हैं।

क्या बैंक खाते में लाभार्थी जोड़ना सुरक्षित है?

अगर आप सही व्यक्ति या संस्था का बैंक खाता जोड़ रहे हैं और अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप इस्तेमाल कर रहे हैं, तो यह सामान्य बैंकिंग प्रक्रिया है।

लेकिन खाता संख्या और IFSC गलत होने पर समस्या हो सकती है।

इसलिए लाभार्थी जोड़ने से पहले जानकारी दोबारा जांचें।

अगर आप नया बैंक खाता खोलने की प्रक्रिया समझना चाहते हैं, तो Bank Account कैसे खोलें वाला हमारा लेख भी पढ़ सकते हैं।

बैंक ट्रांसफर और UPI में कौन बेहतर है?

इसका एक ही उत्तर सभी लोगों के लिए सही नहीं है।

रोजमर्रा के छोटे और तत्काल भुगतान के लिए UPI सुविधाजनक हो सकता है।

बैंक खाते में सीधे रकम भेजने के लिए NEFT या IMPS उपयोगी हो सकते हैं।

बड़ी रकम के लिए RTGS महत्वपूर्ण विकल्प है।

भुगतान का तरीका रकम, आवश्यकता, बैंक की सीमा और सुरक्षा को ध्यान में रखकर चुनना चाहिए।

निष्कर्ष

NEFT, RTGS और IMPS तीनों बैंक खातों के बीच पैसे भेजने के सुरक्षित और उपयोगी माध्यम हैं।

NEFT सामान्य बैंक हस्तांतरण के लिए, RTGS बड़ी रकम के वास्तविक समय में निपटान के लिए और IMPS तत्काल भुगतान के लिए उपयोगी है।

पैसे भेजने से पहले खाता संख्या, IFSC Code और रकम जरूर जांचें। साथ ही अपने बैंक की वर्तमान लेन-देन सीमा और शुल्क की जानकारी भी देख लें।

किसी भी बैंकिंग लेन-देन में OTP, PIN या पासवर्ड किसी दूसरे व्यक्ति को न बताएं।

Disclaimer: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है। बैंक की रकम सीमा, शुल्क और सुविधाएं समय के साथ बदल सकती हैं। किसी बड़े लेन-देन से पहले अपने बैंक या संबंधित आधिकारिक स्रोत से वर्तमान नियम जरूर जांचें।